• Cet accord de cinq ans permet à BNP Paribas d’accéder aux infrastructures cloud et technologies d’intelligence artificielle de Google Cloud, notamment Gemini Enterprise et les modèles Gemini.

• Les premiers cas d’usage prévoient l’intégration des modèles Gemini dans LLM@CIB, l’assistant interne d’IA générative de CIB, ainsi que le déploiement de cas d’usage d’IA agentique au sein de Corporate & Institutional Banking (CIB).

• Ce partenariat renforce l’approche multi-cloud de BNP Paribas, dans le cadre de son dispositif de sécurité et de gouvernance des données.

BNP Paribas et Google Cloud ont annoncé le 24 septembre 2026 un nouveau partenariat de cinq ans permettant à la banque d’accéder aux infrastructures de Google Cloud ainsi qu’à ses capacités avancées en matière d’IA, notamment Gemini Enterprise et les modèles Gemini.

A travers ce partenariat, les technologies de Google Cloud accompagneront le développement des infrastructures et des capacités d’IA de BNP Paribas dans le cadre du déploiement de l’IA agentique par la banque. Il renforcera également son approche multi-cloud et multi‑modèle existante, dans le respect de son cadre de sécurité et de gouvernance des données.

“Notre rôle est de mettre à la disposition des métiers les capacités technologiques dont ils ont besoin, tout en maintenant un cadre cohérent en matière de sécurité et de contrôle. Une approche multi-cloud et multi-modèle nous offre la flexibilité nécessaire pour sélectionner, pour chaque cas d’usage, le modèle, l’infrastructure et le niveau de contrôle les plus adaptés à nos exigences de qualité et de sécurité, tout en garantissant le meilleur équilibre entre coût et valeur. Ce partenariat renforce cette approche et élargit les options à la disposition de nos métiers”, déclare Marc Camus, Directeur des Systèmes d’Information du Groupe BNP Paribas.

“L’IA agentique marque une évolution majeure dans la manière dont les institutions financières mondiales optimisent leurs opérations, évaluent les risques et servent leurs clients. Grâce à ce partenariat de cinq ans, BNP Paribas associe son expertise bancaire à l’infrastructure sécurisée de Google Cloud et à Gemini Enterprise pour déployer des agents intelligents au sein de différentes plateformes du Groupe”, déclare Thomas Kurian, CEO at Google Cloud.

Des capacités cloud et IA aux cas d’usage métier

Dans le cadre de ce partenariat, BNP Paribas aura accès à Gemini Enterprise afin de concevoir, évaluer et déployer des agents spécialisés, adaptés à des besoins métiers spécifiques.

Les premiers déploiements concerneront BNP Paribas Corporate & Institutional Banking (CIB) :

• Ces nouvelles capacités accompagneront le déploiement prévu d’agents d’IA pour des processus ciblés, notamment la préparation de dossiers d’analyse crédit pour accompagner les équipes, avec d’autres applications envisagées dans les activités de vente, de trading, de recherche et de structuration.

• Les modèles Gemini seront intégrés à LLM@CIB, l’assistant d’IA générative actuellement accessible à plus de 65 000 personnes.

“Notre approche de l’IA part avant tout des besoins métiers. Nous évaluons quelle technologie est la plus adaptée à chaque cas d’usage et la déployons dans le respect du cadre de sécurité et de gouvernance de la banque. L’IA agentique peut aider nos équipes à prendre en charge des processus plus complexes tout en conservant le niveau de contrôle approprié“, déclare Charles Holive, Chief AI Officer de BNP Paribas CIB.

Les technologies Google Cloud et Gemini sont déjà déployées chez Nickel, acteur incontournable des services financiers de proximité de BNP Paribas, au sein du pôle Commercial, Personal Banking & Services (CPBS). Nickel Assist, qui aide 200 conseillers clientèle à répondre aux demandes des clients à partir des procédures et des règles opérationnelles de Nickel, utilise le modèle de Gemini.

Un cadre de gouvernance maîtrisé et adapté aux exigences de l’entreprise

L’utilisation de Google Cloud s’inscrira dans le respect des exigences de BNP Paribas en matière de sécurité et de gouvernance des données, qui déterminent le type de données et de traitements pouvant être réalisés dans un environnement de cloud public. Certaines catégories de données ne seront pas hébergées dans un environnement de cloud public.

La sécurité constitue un pilier essentiel de la stratégie de BNP Paribas en matière d’IA agentique. Chaque agent est authentifié et ne dispose d’un accès qu’aux seules ressources nécessaires à l’exécution des tâches qui lui sont assignées. Leur connexion aux systèmes d’information du Groupe ainsi que les interactions qu’ils réalisent feront l’objet d’un suivi et de contrôles appropriés.

Le partenariat contribuera également au programme d’adoption de l’intelligence artificielle déployé à l’échelle du Groupe, en complément des initiatives déjà engagées, grâce à des opportunités de formation couvrant aussi bien les fondamentaux de l’IA que le développement d’agents d’IA spécialisés.

A propos de BNP Paribas
Leader européen des services bancaires et financiers, BNP Paribas est présent dans 64 pays et rassemble près de 178 000 collaborateurs, dont plus de 144 000 en Europe. Le Groupe détient des positions clés dans ses trois grands pôles opérationnels : Commercial, Personal Banking & Services pour l’ensemble des banques commerciales du Groupe et plusieurs métiers spécialisés parmi lesquels BNP Paribas Personal Finance ou encore Arval; Investment & Protection Services pour les solutions d’épargne, d’investissement et de protection ; et Corporate & Institutional Banking, centré sur les clientèles Entreprises et Institutionnels. Fort d’un solide modèle diversifié et intégré, le Groupe accompagne l’ensemble de ses clients (particuliers, associations, entrepreneurs, PME, grandes entreprises et institutionnels) pour les aider à réaliser leurs projets en leur proposant des services de financement, d’investissement, d’épargne ou de protection. En Europe, BNP Paribas est composé de quatre marchés domestiques : la Belgique, la France, l'Italie et le Luxembourg. Le Groupe déploie également son modèle intégré de banque commerciale dans les pays du bassin méditerranéen, en Turquie et en Europe de l’Est. Acteur bancaire international de premier plan, le Groupe dispose de plateformes et de métiers leaders en Europe, d’une forte présence dans la zone Amériques, ainsi que d’un dispositif solide et en forte croissance en Asie-Pacifique. BNP Paribas met en œuvre dans l’ensemble de ses activités une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale lui permettant de contribuer à la construction d’un futur durable, tout en assurant la performance et la stabilité du Groupe.

A propos de Google Cloud
Google Cloud propose une pile d’IA puissante et optimisée, notamment une infrastructure d’IA, des modèles de pointe comme Gemini, des capacités de gestion des données, des solutions multicloud et de sécurité, une plateforme et des outils pour les développeurs, ainsi que des agents et des applications. Cette offre permet aux entreprises de transformer leur activité pour l’ère de l’Agentique. Google Cloud est le partenaire technologique de confiance d’organisations dans plus de 200 pays et régions.

BNP Paribas annonce une avancée majeure dans le déploiement de Wero en France. Plusieurs grands commerçants sont désormais engagés avec BNP Paribas pour pouvoir proposer Wero comme mode de paiement en ligne, notamment Air France, Decathlon, Fnac Darty et Orange.

Par ailleurs, en France, l’ensemble des clients particuliers de BNP Paribas ont maintenant la possibilité de réaliser leurs achats en ligne en utilisant le moyen de paiement Wero auprès des commerçants le proposant.

Après avoir commencé par une offre dédiée au paiement entre particuliers, BNP Paribas déploie désormais une offre Wero complète en permettant à ses clients commerçants d’accepter Wero en France, en Allemagne, en Belgique, aux Pays Bas et au Luxembourg, et à ses clients particuliers de payer en ligne avec Wero auprès des marchands le proposant.

Une solution d’acceptation européenne pour les e-commerçants

La solution Wero for Merchants a été pensée pour faciliter le déploiement européen, avec une intégration commune permettant de couvrir plusieurs marchés, et pour s’articuler avec les dispositifs de paiement déjà en place chez les marchands.

• Une intégration simplifiée : une même approche pour le déploiement dans plusieurs pays.

• Une expérience fluide : un parcours sans saisie de données de carte, conçu pour limiter les ruptures lors de l’achat.

• Un socle de confiance bancaire : une validation dans l’environnement bancaire, avec authentification forte et confirmation immédiate.

• Une diversification du mix de paiement : une solution européenne innovante et complémentaire aux cartes et aux wallets existants.

• Un accompagnement des marchands : l’expertise de BNP Paribas, membre fondateur de Wero, pour intégrer Wero, optimiser le parcours et soutenir la performance commerciale.

« Wero franchit une étape majeure de son développement en déployant le paiement en ligne. Cette avancée significative a vocation à accélérer l'adoption par les consommateurs comme par les commerçants qui bénéficieront d'une expérience simple, performante et utile au quotidien. Les commerçants seront, à cet égard, des partenaires clés pour transformer cette ambition européenne innovante et complémentaire aux cartes, en un véritable usage quotidien » explique Thierry Laborde, Directeur général délégué de BNP Paribas.

Cette nouvelle étape s’inscrit dans l’ambition de faire progressivement de Wero un dispositif européen complet et multiusage. Au-delà des paiements entre particuliers et du e-commerce, la feuille de route prévoit l’extension à de nouveaux usages, notamment le paiement en magasin, les paiements récurrents et les abonnements, afin de proposer une expérience cohérente entre les différents moments de paiement.

« L’engagement de BNP Paribas et de grands acteurs comme Air France, Decathlon, Fnac Darty ou Orange illustre très concrètement la dynamique qui se construit autour de Wero. Après le paiement entre particuliers, nous franchissons une nouvelle étape pour faire de Wero un moyen de paiement du quotidien, capable d’accompagner les Européens dans tous leurs usages. Notre ambition est simple : leur offrir une solution européenne qui fonctionne en ligne, demain en magasin, entre amis ou pour leurs paiements récurrents. Un seul wallet, une expérience simple et cohérente, partout en Europe », résume Martina Weimert, Directrice générale d’EPI (European Payments Initiative).

Air France, Decathlon, Fnac Darty, Orange… de nombreux grands commerçants s’engagent pour proposer le paiement avec Wero

En France, plusieurs grands commerçants se préparent à lancer Wero prochainement avec BNP Paribas notamment Air France, Decathlon ou Fnac Darty. Orange avec Sosh le propose depuis le 1er septembre 2026.

Par ailleurs, en Allemagne et en Belgique, plusieurs grands commerçants ont également lancé Wero avec BNP Paribas, notamment Decathlon.

✅ Air France : première compagnie aérienne à adopter Wero

« Nous avons choisi Wero en avance de phase pour contribuer activement à la mise en œuvre de cette solution. Wero répond à nos attentes en matière d’interopérabilité européenne et de fluidité des paiements. Pour une compagnie présente partout en Europe, c’est un atout stratégique », a indiqué Bruno Lecerf, Directeur des Financements et de la Trésorerie chez Air France.

✅ Decathlon : une intégration déjà réussie dans plusieurs pays

Décathlon a lancé Wero en Allemagne et en Belgique avec BNP Paribas depuis le 20 juillet 2026, devenant l’un des tout premiers déploiements à l’échelle européenne. « La facilité d’intégration et la couverture multi-pays ont été des atouts majeurs pour nous. Nous observons déjà une forte curiosité de la part de nos clients, avec un volume important de clics et de recherches sur Wero », a expliqué Domingos Antunes, Directeur Trésorerie et Financement chez Decathlon

✅ Fnac Darty : le paiement au service de l’omnicanal

Wero s’inscrit dans la stratégie de simplification du parcours client menée par Fnac Darty, en magasin comme en ligne. « Chez Fnac Darty, où les schémas d’achat peuvent être variés et complexes, nous cherchons constamment à simplifier l’expérience d’achat, en magasin comme en ligne. Wero s’intègre parfaitement dans cette démarche, en offrant un moyen de paiement fluide et sécurisé, et qui pourra être déployé facilement à l’échelle européenne », a déclaré Martin Aunos, Directeur Services, Économie Circulaire et Paiements chez Fnac Darty.

✅ Orange : simplifier l'expérience de paiement des clients Sosh

Depuis le 1er septembre 2026, « les clients Sosh peuvent payer leurs factures d’abonnement en ligne avec Wero, une innovation européenne qui leur offre un moyen de paiement complémentaire, simple et sécurisé, adapté à l’évolution de leurs usages. Nous sommes fiers d’être le premier commerçant en France à ouvrir ce nouveau service », a souligné Charles Barbarin, Directeur Parcours Clients et Processus chez Orange.

À propos de BNP Paribas

Leader européen des services bancaires et financiers, BNP Paribas est présent dans 64 pays et rassemble près de 178 000 collaborateurs, dont plus de 144 000 en Europe. Le Groupe détient des positions clés dans ses trois grands pôles opérationnels : Commercial, Personal Banking & Services pour l’ensemble des banques commerciales du Groupe et plusieurs métiers spécialisés parmi lesquels BNP Paribas Personal Finance ou encore Arval; Investment & Protection Services pour les solutions d’épargne, d’investissement et de protection ; et Corporate & Institutional Banking, centré sur les clientèles Entreprises et Institutionnels.

Fort d’un solide modèle diversifié et intégré, le Groupe accompagne l’ensemble de ses clients (particuliers, associations, entrepreneurs, PME, grandes entreprises et institutionnels) pour les aider à réaliser leurs projets en leur proposant des services de financement, d’investissement, d’épargne ou de protection. En Europe, BNP Paribas est composé de quatre marchés domestiques : la Belgique, la France, l'Italie et le Luxembourg. Le Groupe déploie également son modèle intégré de banque commerciale dans les pays du bassin méditerranéen, en Turquie et en Europe de l’Est.

Acteur bancaire international de premier plan, le Groupe dispose de plateformes et de métiers leaders en Europe, d’une forte présence dans la zone Amériques, ainsi que d’un dispositif solide et en forte croissance en Asie-Pacifique. BNP Paribas met en œuvre dans l’ensemble de ses activités une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale lui permettant de contribuer à la construction d’un futur durable, tout en assurant la performance et la stabilité du Groupe.

• BNP Paribas a renouvelé son partenariat avec Mistral AI pour une durée de trois ans, s’appuyant sur une collaboration initiée en 2023 et formalisée par un premier accord de partenariat à l’échelle du Groupe en 2024.

• La collaboration s’étend désormais au-delà de l’accès aux grands modèles de langage, pour couvrir des logiciels, des solutions et des projets de recherche en co‑développement.

• Le partenariat se concentre sur des cas d’usage à forte valeur ajoutée, notamment au sein des métiers Corporate & Institutional Banking (CIB) et Commercial Personal Banking & Services (CPBS), avec une extension progressive à l’ensemble du Groupe.

BNP Paribas collabore avec Mistral AI depuis 2023, ce qui en fait son partenaire le plus ancien dans le secteur des services financiers. En 2024, cette collaboration a été formalisée par un premier contrat, permettant l’intégration des modèles de Mistral AI dans l’infrastructure interne de grands modèles de langage de BNP Paribas. Ce renouvellement de partenariat élargit le périmètre de coopération aux logiciels et solutions de Mistral AI.

Les équipes de recherche appliquée en IA et d’ingénierie de BNP Paribas et de Mistral AI vont désormais collaborer plus étroitement pour concevoir et développer des solutions d’IA générative adaptées aux exigences opérationnelles et réglementaires de la banque. Cette approche privilégie le co‑développement, le transfert de compétences et un déploiement progressif, avec un accent mis sur l’industrialisation progressive et l’accompagnement du changement. Le Groupe étudiera également l’offre de calcul (« Compute ») de Mistral AI à mesure de son évolution. Ce partenariat reflète aussi le choix de BNP Paribas de travailler avec un acteur technologique européen sur certains cas d’usage, dans le cadre d’une approche multi‑modèles de l’IA générative, guidée par les performances, la sensibilité des données et des considérations géographiques.

Cas d’usage prioritaires

Faciliter l’accès aux connaissances internes et à la recherche

Au sein de BNP Paribas, les équipes gèrent des volumes importants et croissants d’informations, structurées et non structurées. L’IA générative est utilisée pour améliorer la recherche documentaire interne, automatiser l’extraction de données et soutenir des analyses financières complexes nécessitant le recoupement de multiples sources. Plusieurs applications sont déjà déployées en interne, tandis que d’autres sont en phase avancée de pilote ou d’expérimentation. Les principaux bénéfices portent sur les gains de temps pour les collaborateurs, une meilleure fiabilité des réponses à des questions complexes et un accès facilité à une connaissance consolidée.

Soutenir des processus sensibles grâce à des solutions d’IA on‑premises

Le partenariat couvre également le développement de solutions d’IA pour des processus tels que le Know Your Customer (KYC), où les exigences en matière de sensibilité des données, de sécurité et de conformité sont particulièrement élevées. L’IA générative peut contribuer à automatiser des tâches à faible valeur ajoutée et à orchestrer plus efficacement les flux de travail, tout en maintenant une validation experte des risques et des décisions. BNP Paribas et Mistral AI collaborent également sur certains projets de recherche et modèles spécialisés, alignés avec des besoins métiers et de gestion des risques spécifiques.

Assistant pour les clients et les collaborateurs

Les modèles de Mistral AI sont déjà intégrés dans certaines applications développées par des entités de BNP Paribas. Par exemple, chez Hello bank!, la dernière version de l’assistant virtuel HelloïZ, déployée auprès de plus d’un million de clients depuis janvier 2026, utilise l’IA générative pour mieux comprendre les demandes des clients et les orienter efficacement, tout en garantissant un accès fluide à des conseillers humains lorsque nécessaire.

Le Groupe déploie également un assistant IA générative destiné aux collaborateurs, permettant notamment de résumer, reformuler et traduire des contenus, de générer des documents et de faciliter l’analyse de l’information. Cette solution sera déployée à partir de 2026.

« Ce renouvellement de partenariat avec BNP Paribas constitue une étape importante dans notre ambition commune de redéfinir le champ des possibles de l’IA générative dans les services financiers. Ensemble, nous ne déployons pas seulement des modèles de pointe, mais co‑développons également des solutions sur mesure qui répondent aux enjeux et aux opportunités propres au secteur bancaire. La confiance que nous accorde BNP Paribas en tant que partenaire de long terme témoigne de notre engagement en matière d’innovation, de sécurité et de passage à l’échelle. En combinant nos capacités avancées en IA avec l’expertise approfondie de BNP Paribas, nous donnons à leurs équipes et à leurs clients les moyens d’améliorer leur efficacité, leur compréhension et leur transformation », Marjorie Janiewicz, Chief Revenue Officer de Mistral AI.

« Notre priorité est de tirer parti de la puissance de l’IA générative pour créer des outils fiables et efficaces que nos équipes et nos clients peuvent utiliser au quotidien. Ce partenariat avec Mistral AI associe des modèles de pointe et l’expertise collective de nos équipes, nous permettant de concevoir, déployer et industrialiser des cas d’usage opérationnels au sein de BNP Paribas là où ils peuvent créer un impact et de la valeur », Sophie Heller, Chief Transformation Officer de CPBS, BNP Paribas.

« Les services financiers évoluent dans des environnements très complexes et fortement intensifs en données, où l’accès rapide à la bonne information est essentiel. Notre collaboration avec Mistral AI nous permet d’exploiter pleinement le potentiel des modèles avancés d’IA, que nos équipes utilisent pour développer des applications concrètes, de l’accès à la connaissance interne et à la recherche au KYC, afin d’accompagner nos banquiers dans leur quotidien et de mieux servir nos clients », Olivier Osty, Deputy Chief Operating Officer de BNP Paribas et Chief Executive Officer de CIB.

À propos de Mistral AI
Mistral AI est une entreprise pionnière dans le domaine de l’intelligence artificielle générative. Elle offre au monde les outils nécessaires pour construire et tirer parti de la technologie la plus révolutionnaire de notre époque. Grâce à des modèles, produits et solutions open source hautement performants et optimisés, ainsi qu’à une infrastructure complète avec Mistral Compute, l’entreprise démocratise l’IA. Basée en France et indépendante, Mistral AI défend une approche décentralisée et transparente de la technologie, tout en disposant d’une forte présence mondiale, notamment aux États-Unis, au Royaume-Uni et à Singapour.

À propos de BNP Paribas
Leader européen des services bancaires et financiers, BNP Paribas est présent dans 64 pays et territoires et rassemble plus de 180 000 collaborateurs, dont plus de 146 000 en Europe. Les activités du Groupe sont structurées autour de trois grands pôles opérationnels : Commercial, Personal Banking & Services pour l’ensemble des banques commerciales et plusieurs métiers spécialisés; Investment & Protection Services pour les solutions d’épargne, d’investissement et de protection ; et Corporate & Institutional Banking, une passerelle entre les entreprises et les institutionnels. Fort d’un solide modèle diversifié et intégré, le Groupe accompagne l’ensemble de ses clients (particuliers, entrepreneurs, PME, grandes entreprises et institutionnels) pour les aider à réaliser leurs projets en leur proposant des services de financement, d’investissement, d’épargne ou de protection. Le Groupe est historiquement implanté sur quatre marchés dans la zone euro : la France, l'Italie, la Belgique et le Luxembourg. Acteur bancaire international de premier plan, le Groupe dispose de plateformes et de métiers leaders en Europe, d’une forte présence dans la zone Amériques, ainsi que d’un dispositif solide et en forte croissance en Asie-Pacifique. BNP Paribas met en œuvre dans l’ensemble de ses activités une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale lui permettant de contribuer à la construction d’un futur durable, tout en assurant la performance et la stabilité du Groupe.

• La Banque Commerciale en France de BNP Paribas élargit son offre bourse aux ETN (Exchange Traded Notes) crypto-actifs.

• Les clients particuliers en France pourront désormais investir dans 6 ETN crypto-actifs, indexés sur le Bitcoin ou l’Ether.

L’offre Bourse de BNP Paribas donne déjà accès à une large gamme de produits d’investissement : actions, obligations, ETF, SCPI ou encore produits structurés. Afin de répondre à l’intérêt de certains investisseurs pour le marché des crypto-actifs, la banque élargit son offre à 6 nouveaux ETN accessibles via un compte de titres et de manière autonome. Ces produits adossés à des crypto-actifs sont désormais disponibles à la souscription dans le cadre de la réglementation MIFID2 qui assure la protection des investisseurs.

Ces ETN sont des produits règlementés qui offrent une exposition à la performance des crypto-actifs dans le cadre d’un investissement indirect, sans achat ni détention directe de Bitcoin ou d’Ether.

Ces titres sont émis par des gestionnaires d’actifs reconnus, sélectionnés par BNP Paribas pour leur solidité et leurs dispositifs de gestion des risques.

Les 6 ETN crypto-actifs seront disponibles via un compte de titres à partir du 30 mars 2026 pour les clients en France de la banque des particuliers et des entrepreneurs, de la banque privée et d’Hello bank!. Ces produits seront progressivement mis à disposition des clients de BNP Paribas Wealth Management au-delà de la France.

À propos de BNP Paribas

Leader européen des services bancaires et financiers, BNP Paribas est présent dans 64 pays et rassemble près de 178 000 collaborateurs, dont plus de 144 000 en Europe. Le Groupe détient des positions clés dans ses trois grands pôles opérationnels : Commercial, Personal Banking & Services pour l’ensemble des banques commerciales du Groupe et plusieurs métiers spécialisés parmi lesquels BNP Paribas Personal Finance ou encore Arval; Investment & Protection Services pour les solutions d’épargne, d’investissement et de protection ; et Corporate & Institutional Banking, centré sur les clientèles Entreprises et Institutionnels.

Fort d’un solide modèle diversifié et intégré, le Groupe accompagne l’ensemble de ses clients (particuliers, associations, entrepreneurs, PME, grandes entreprises et institutionnels) pour les aider à réaliser leurs projets en leur proposant des services de financement, d’investissement, d’épargne ou de protection. En Europe, BNP Paribas est composé de quatre marchés domestiques : la Belgique, la France, l'Italie et le Luxembourg. Le Groupe déploie également son modèle intégré de banque commerciale dans les pays du bassin méditerranéen, en Turquie et en Europe de l’Est.

Acteur bancaire international de premier plan, le Groupe dispose de plateformes et de métiers leaders en Europe, d’une forte présence dans la zone Amériques, ainsi que d’un dispositif solide et en forte croissance en Asie-Pacifique. BNP Paribas met en œuvre dans l’ensemble de ses activités une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale lui permettant de contribuer à la construction d’un futur durable, tout en assurant la performance et la stabilité du Groupe.

• BNP Paribas Asset Management a émis une part de fonds monétaire domicilié en France sous forme tokenisée, enregistrée sur une infrastructure de blockchain publique.

• L’initiative repose sur un modèle d’accès permissionné sur Ethereum, limitant la détention et les transferts aux participants autorisés dans un cadre réglementé.

• Mené comme une expérimentation intra‑groupe, le projet s’appuie sur l’expertise conjointe de BNP Paribas Asset Management, de la plateforme CIB AssetFoundry™ et du métier Securities Services de BNP Paribas afin de tester de nouveaux processus de fonds de bout en bout.

BNP Paribas Asset Management a émis une part tokenisée d’un fonds monétaire existant domicilié en France, marquant une nouvelle étape dans l’exploration de la tokenisation de fonds à l’aide d’une infrastructure de blockchain publique.

Le projet a consisté en l’émission d’une part tokenisée d’un fonds monétaire de BNP Paribas Asset Management sur le réseau public Ethereum, via la plateforme AssetFoundry™ de BNP Paribas. Les parts tokenisées sont émises selon un modèle d’accès permissionné, dans lequel la détention et les transferts sont limités aux participants éligibles et autorisés, conformément aux exigences réglementaires applicables.

Cette initiative fait suite à une précédente émission de parts de fonds monétaire tokenisées réalisée par BNP Paribas Asset Management au Luxembourg sur une blockchain privée. Ce deuxième projet de fonds monétaire tokenisé a été mis en œuvre selon une configuration technologique et opérationnelle différente, reposant cette fois sur une blockchain publique. Ensemble, ces initiatives illustrent l’approche de BNP Paribas visant à explorer différents modèles de tokenisation et de distribution afin de mieux servir les sociétés de gestion et leurs investisseurs.

S’appuyer sur les expertises de BNP Paribas au sein de son modèle intégré

Dans le cadre de ce projet, BNP Paribas Asset Management a agi en tant qu’émetteur du fonds. Le métier Securities Services de BNP Paribas est intervenu comme agent de transfert et prestataire de services de traitement des fonds, tandis que la plateforme AssetFoundry™ de BNP Paribas CIB a assuré la tokenisation et la connectivité à la blockchain publique.

Par ailleurs, le métier Securities Services de BNP Paribas a opéré la mise en place du portefeuille et conservé la clé privée dans le cadre de cette expérimentation pilote intra‑groupe.

L’initiative a été conduite sous la forme d’une expérimentation intra‑groupe permettant à BNP Paribas de tester de nouveaux processus de bout en bout, de l’émission et des fonctions d’agent de transfert à la tokenisation et à la connectivité à une blockchain publique, dans un cadre maîtrisé et réglementé.

Blockchain publique avec accès permissionné

Les parts de fonds tokenisées ont été émises sur le réseau public Ethereum à l’aide de jetons permissionnés, garantissant que seuls les participants éligibles peuvent détenir et transférer les jetons, tout en bénéficiant de la force et de l’adoption étendue des infrastructures de blockchain publique.

Cette approche permet à BNP Paribas et à BNP Paribas Asset Management d’évaluer comment les blockchains publiques peuvent être intégrées à des structures de fonds réglementées, tout en maintenant les plus hauts standards de gouvernance, de protection des investisseurs et de robustesse opérationnelle.

La tokenisation est une technologie innovante actuellement explorée dans l’ensemble du secteur financier pour son potentiel à améliorer, dans le temps, l’émission et la distribution des fonds d’investissement. Pour les fonds monétaires en particulier, qui jouent un rôle central dans la gestion de la liquidité des entreprises et des investisseurs institutionnels, la tokenisation peut constituer une alternative aux traitements traditionnels par lots, en permettant un traitement plus régulier et plus flexible des opérations liées aux fonds, tout en respectant le cadre réglementaire.

« BNP Paribas Asset Management est engagé dans le développement d’innovations qui bénéficieront à nos clients. Cette deuxième émission de fonds monétaires tokenisés, réalisée cette fois sur une infrastructure de blockchain publique, s’inscrit dans nos travaux visant à explorer comment la tokenisation peut contribuer à une plus grande efficacité opérationnelle et à un renforcement de la sécurité, dans un cadre réglementé. » relève Edouard Legrand, Chief Digital and Data Officer, BNP Paribas Asset Management.

« La plateforme AssetFoundry™ de BNP Paribas fournit au Groupe des expertises clés en matière d’actifs numériques, allant de la tokenisation à la connectivité aux réseaux blockchain et aux fonctionnalités associées aux portefeuilles numériques, dans un cadre maîtrisé. Cette initiative nous permet de mieux comprendre les enjeux opérationnels et de gouvernance de la tokenisation pour les fonds monétaires. », note Julien Clausse, Responsable d’AssetFoundry™ (Digital Assets & Tokenisation), BNP Paribas CIB.

« Le métier Securities Services de BNP Paribas transforme l’innovation en valeur concrète pour nos clients. En agissant comme agent de transfert et en s’appuyant sur l’infrastructure de tokenisation du Groupe, nous proposons une organisation opérationnelle efficace et sécurisée pour les processus de gestion de fonds reposant sur une infrastructure de blockchain publique, dans un cadre réglementé et à accès permissionné. » conclut Paul Daly, Responsable des solutions produits de distribution, Métier Securities Services de BNP Paribas.

À propos de BNP Paribas

Leader européen des services bancaires et financiers, BNP Paribas est présent dans 64 pays et rassemble près de 178 000 collaborateurs, dont plus de 144 000 en Europe. Le Groupe détient des positions clés dans ses trois grands pôles opérationnels : Commercial, Personal Banking & Services pour l’ensemble des banques commerciales du Groupe et plusieurs métiers spécialisés parmi lesquels BNP Paribas Personal Finance ou encore Arval; Investment & Protection Services pour les solutions d’épargne, d’investissement et de protection ; et Corporate & Institutional Banking, centré sur les clientèles Entreprises et Institutionnels.

Fort d’un solide modèle diversifié et intégré, le Groupe accompagne l’ensemble de ses clients (particuliers, associations, entrepreneurs, PME, grandes entreprises et institutionnels) pour les aider à réaliser leurs projets en leur proposant des services de financement, d’investissement, d’épargne ou de protection. En Europe, BNP Paribas est composé de quatre marchés domestiques : la Belgique, la France, l'Italie et le Luxembourg. Le Groupe déploie également son modèle intégré de banque commerciale dans les pays du bassin méditerranéen, en Turquie et en Europe de l’Est.

Acteur bancaire international de premier plan, le Groupe dispose de plateformes et de métiers leaders en Europe, d’une forte présence dans la zone Amériques, ainsi que d’un dispositif solide et en forte croissance en Asie-Pacifique. BNP Paribas met en œuvre dans l’ensemble de ses activités une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale lui permettant de contribuer à la construction d’un futur durable, tout en assurant la performance et la stabilité du Groupe.